Сколько вы на самом деле переплачиваете по «беспроцентной» рассрочке: разбираем ситуацию | Банки Сегодня

«Рассрочка без переплат», «0 % годовых», «платите только за товар» — такие лозунги стали нормой в рекламе банков и магазинов. Но стоит ли верить обещаниям? На первый взгляд «беспроцентный» кредит кажется идеальной сделкой, особенно в период высокой ключевой ставки….

«Рассрочка без переплат», «0 % годовых», «платите только за товар» — такие лозунги стали нормой в рекламе банков и магазинов. Но стоит ли верить обещаниям? На первый взгляд «беспроцентный» кредит кажется идеальной сделкой, особенно в период высокой ключевой ставки. Однако в 2025 году такие предложения нередко скрывают комиссии, навязанные услуги и маркетинговые уловки.

Редакция «Банки Сегодня» разобрала реальные условия популярных «рассрочек» и подготовила инструкцию, как не попасть в ловушку.

Почему ставка 0 % — не всегда бесплатна

Формально ставка может быть нулевой, но банк или магазин зарабатывают на другом. Самые частые схемы:

• Комиссии за обслуживание кредита — до 599 ₽ в месяц;
• Страхование жизни и здоровья — до 30 % от суммы займа;
• Ограничения по товарам и акциям, когда «беспроцентной» становится лишь часть стоимости;
• Повышение цены при рассрочке — товар на 100 000 ₽ внезапно «стоит» 112 000 ₽.

Также возможен вариант, когда клиент получает договор не на рассрочку, а на потребкредит, и уже после подписания узнаёт, что отказ от страховки или досрочное погашение меняют условия.

Что на самом деле входит в «беспроцентный» платёж?

Рассмотрим пример: покупка техники на 60 000 ₽ в «рассрочку» на 12 месяцев.

• В рекламе — 0 % годовых, 5 000 ₽ в месяц.
• Фактически:

• • Плата за обслуживание: 299 ₽/мес → 3 588 ₽/год;

  • Обязательное страхование: 7 500 ₽;

  • Оформление товара «по акции» с наценкой: +5 000 ₽.

Итого: 60 000 ₽ превращаются в 76 088 ₽ → фактическая ставка: более 25 % годовых.

Что спрашивать перед оформлением

Перед тем как подписывать договор займа под 0 %, важно не полагаться на рекламные обещания, а задать конкретные вопросы — это поможет избежать неожиданных трат и штрафов:

• Запросите ПСК (полную стоимость кредита в % годовых) — её обязаны указать в договоре;
• Уточните: можно ли отказаться от страховки и других услуг без потери условий;
• Проверьте, не отличается ли цена товара при оплате сразу и в рассрочку;
• Изучите, есть ли штрафы за досрочное погашение.

Вывод редакции:
В 2025 году «беспроцентный» кредит — это чаще рекламный ход, чем реальное отсутствие затрат. Даже если ставка 0 %, дополнительные комиссии и страховки могут превратить рассрочку в обычный кредит с полной ставкой от 20 до 35 % годовых. Поэтому перед подписанием договора нужно обязательно проверить итоговую переплату и ПСК, а также не соглашаться на лишние услуги.

Идеальный вариант — платить сразу, но если нужен кредит, ищите прозрачные предложения с понятной ставкой, и не забывайте сравнивать не рекламу, а реальные цифры.

По материалам