После решения ЦБ в августе 2023 года банки подняли ставки по вкладам. Теперь дают до 12,7% годовых

Получить максимальную доходность по-прежнему можно только на самый длительный срок и только зарплатным клиентам.

Вчера, 15 апреля, на внеплановом заседании Совет директоров Банка России принял решение резко увеличить ключевую ставку – с 8,5% до 12% годовых. Это решение было продиктовано усилением проинфляционных рисков (связанных с неожиданным ослаблением рубля выше 100 за доллар). По задумке регулятора, повышение ставки должно охладить рынок и сбить инфляцию по итогам года ближе к целевому уровню в 4%.

Между тем, ключевая ставка – это еще и процент, под который коммерческие банки могут получать финансирование от Центрального банка. Соответственно, она влияет и на ценовую политику самих банков. Сразу после решения ЦБ некоторые из них объявили об увеличении доходности по свои вкладам.

Кто поднял проценты по депозитам:

• Россельхозбанк – обещает теперь до 12% по вкладам и накопительным счетам в рублях;
• ВТБ и входящие в него банки на следующей неделе поднимут ставки до 12% годовых для новых клиентов и до 11% для остальных;
• Росбанк поднимет ставки, максимальная составит 12% годовых (но только на первые 3 месяца срока);
• Почта Банк поднимет ставки на 3- и 6-месячные вклады до 12% годовых.

Максимальную ставку на данный момент предложил банк Дом.РФ – по вкладу-конструктору «Мой ДОМ» можно получить теперь 12,5% годовых, если вложить более 1 миллиона рублей на срок в 3 года. А если клиент премиальный или зарплатный, ставка составит 12,7% годовых. Важно лишь учесть, что доход от такого вклада через 3 года попадет под налогообложение, причем считаться он будет как за 1 год (так как проценты выплачиваются в конце). Поэтому часть дохода придется отдать государству в виде НДФЛ.

Впрочем, в других гигантах вроде Сбера, Газпромбанка, Райффайзенбанка или ПСБ о повышении ставок речь не идет. По мнению представителей рынка, все дело в отсутствии дефицита ликвидности. Говоря проще, банкам просто не нужно привлекать новые деньги по завышенным ставкам (к тому же, по долгосрочным депозитам срок фиксируется на несколько лет).

Ставки по кредитам банки поднимать пока не начали, но это, вероятно, вопрос времени. По льготным ипотечным программам проценты не поменяются (там банки получают компенсацию в зависимости от текущей ключевой ставки), но вот по рыночным программам и по кредитам наличными повышения ждать стоит.

Нового увеличения ставки ЦБ эксперты пока не ждут – в отличие от прошлого заседания, сейчас регулятор не давал такого сигнала. Впрочем, дальше все будет зависеть от динамики курса рубля и инфляции.

По материалам