Полный обзор карты «180 дней» от Газпромбанка по условиям на 2024 год

Российские банки выдают все больше кредитных карт, для многих клиентов это единственный источник кредитных средств. Но условия в разных банках разные, и касается это как тарифов по карте, так и условий кредитования. В этой статье мы подробно разобрали условия по кредитной карте «180 дней», которую предлагает Газпромбанк. Подробно рассмотрим комиссии и платежи по карте, а также условия предоставления кредитного лимита.

Главное о кредитной карте «180 дней» от Газпромбанка

У каждого банка есть свой «флагманский» продукт – основной вид кредита, вклада, дебетовая и кредитная карты. Например, у Сбербанка это СберВклад и СберКарты, у Альфа-Банка – Альфа-Вклад и Альфа-Карта. Есть свои «флагманы» и у Газпромбанка, в том числе кредитная карта «180 дней».

Основные параметры этого продукта такие:

• выпускается только от платежной системы «Мир»;
• есть льготный период в 180 дней, но с большими нюансами;
• при оформлении заявки через Госуслуги начисляется кэшбек 1000 рублей;
• можно платить услуги ЖКХ без комиссии;
• есть лимит бесплатного снятия наличных.

В целом, у карты есть и плюсы, и минусы. Дальше разберем все это более подробно.

Актуальные тарифы по карте «180 дней»

Тарифы по кредитным картам обычно делятся на две части – это комиссии за выпуск, обслуживание и основные операции, а также отдельно все, что касается использования кредитных средств клиентами. Для начала разберем, какие комиссии и за что взимает Газпромбанк. При желании все это можно найти в файле с тарифами, но он оформлен не очень удобно.

Выпуск и обслуживание карты

Открывает счет и выпускает к нему основную карту Газпромбанк бесплатно. Условия выпуска дополнительной карты зависят от ее типа:

• карты Visa, Мир и «Мир цифровая» – бесплатно;
• Union Pay – 5000 рублей;
• перевыпуск из-за утраты карты – 300 рублей, по другим причинам бесплатно.

Таким образом, к основной карте можно выпустить «пластик» платежной системы Union Pay, работающий в некоторых странах за пределами России.

По карте «180 дней» предусмотрена плата за обслуживание. Списывается она так:

• в первый год обслуживание бесплатное;
• со 2-го года и далее оно стоит 990 рублей в год;
• плата за обслуживание списывается в последний день месяца, в который был заключен договор (то есть, если карта открыта в июле 2024 года, первая плата будет списана 31 июля 2025-го), в следующем месяце эту сумму нужно полностью погасить до дня внесения минимального платежа.

Не платить за обслуживание могут клиенты, которые закрывают карту до момента оплаты, а также те, кому аннулирован кредитный лимит по договору.

Кроме того, банк мелким шрифтом в тарифах пишет, что не будет брать плату за обслуживание карты, если клиент зачислял на свой некредитный счет минимум 2 месяца подряд по 50 тысяч рублей в месяц (для Москвы и СПб), по 30 тысяч рублей или один месяц минимум 50 тысяч рублей (другие регионы).

Комиссии за снятие наличных и перевод средств

Одна из ключевых отличительных особенностей этой карты – есть определенный лимит на снятие наличных даже в счет кредитных средств без комиссии.

Условия такие:

• снятие с основной карты наличных в сумме до 50 000 рублей в месяц – без комиссии;
• снятие наличных с основной карты за пределами 50 тысяч, а также любой суммы с дополнительной карты – 5,9% + 590 рублей за операцию.

При желании можно сэкономить и не снимать наличные сверх лимита, а перевести нужную сумму в другой банк. Тогда комиссия составит 4,9% плюс 390 рублей, что немного дешевле. Но нужно учесть, что в банке-получателе может быть комиссия и за снятие собственных средств. Перевод можно сделать как по номеру карты, так и через СБП или другие системы.

Важно: Газпромбанк берет комиссию за снятие наличных по карте «180 дней» независимо от того, собственные это средства или кредитные. Это же касается и переводов на другие карты. Поэтому свои свободные деньги в виде положительного остатка там лучше не хранить. Тем более что у банка есть и интересные дебетовые карты.

Плата за СМС-информирование

По закону банки обязаны присылать некоторые уведомления клиенту бесплатно и без какого-либо пакета услуг. Это сообщения с кодом подтверждения, о зачислениях соцвыплат, и некоторые другие. Но основную массу уведомлений банки закладывают в специальные платные услуги.

источник

У Газпромбанка по карте «180 дней» эта услуга называется «Информирование» и стоит:

• в первый месяц – бесплатно;
• со 2 месяца – 99 рублей каждый месяц.

Если клиент подключил Push-уведомления до 1 февраля 2023 года, то они остаются для него бесплатными. Если нет – то сейчас их уже не подключают (обычно такие уведомления дешевле или вообще бесплатные).

Условия кредитования по карте «180 дней» от Газпромбанка

Отдельный блок тарифов – это условия непосредственно по кредитному продукту. Дело в том, что условия кредитования обычно прописываются в отдельном договоре, а правила расчета лимита и долговой нагрузки должны быть такими же, как и по кредитам наличными.

Доступный кредитный лимит

У любого банка кредитный лимит определяется индивидуально для каждого клиента. По сути, это максимальная сумма, которую готов выдать в виде кредита банк конкретному заемщику. Но условиями кредитной карты прописаны минимальная и максимальная суммы кредитного лимита.

По карте «180 дней» от Газпромбанка это такие суммы:

• минимальный лимит – 9 999 рублей;
• максимальный – 1 миллион рублей.

Минимальная сумма именно в таком размере может быть связана с особенностями расчета показателя долговой нагрузки (ПДН). По займам на сумму менее 10 тысяч рублей он ранее не рассчитывался, и банкам было проще выдавать такие суммы.

С нулевым лимитом карту не выдадут, и в этом в принципе нет смысла – ведь все тарифы по этому продукту «заточены» на использование кредитных средств.

Льготный период по карте и как он работает

Льготный период (он же грейс-период) – это время, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование кредитными средствами. У любого банка обязательное условие для этого – нужно полностью погасить сумму долга в течение грейс-периода. Если оставить задолженность хотя бы в 1 рубль, то банк начислит проценты с первого дня пользования его деньгами.

По карте «180 дней», как следует из названия, льготный период составляет до 6 месяцев. Однако здесь есть важное условие о том, как именно применяется эта норма.

Условия такие:

• льготный период в 1-й и 2-й месяцы со дня оформления карты – до 180 дней;
• с 3-го месяца льготный период составляет до 90 дней;
• льгота не распространяется на операции по снятию наличных и переводу средств.

Что означает «до»: расчетным периодом выступает календарный месяц с 1 по 30/31 число. Соответственно, если оплатить покупку картой 1 числа, то фактически грейс-период составит 90 дней, а если 31-го – то только 60 дней.

Другие условия:

• льготный период отсчитывается именно за каждый месяц – то есть, имея незакрытый долг в одном месяце, в следующем месяце «бесплатный» период снова начинается;
• чтобы льготный период действовал, нужно не забывать вносить минимальный платеж (в том числе повышенный в первый месяц пользования картой).

Даже сам банк на своем сайте предлагает заработать на этой услуге: перечислять все доходы на накопительный счет, а расплачиваться кредитной картой, внося минимальные платежи до конца льготного периода.

Процентная ставка по кредиту

У многих банков в условиях по карте указывается диапазон процентных ставок, а не фиксированное значение.

По карте «180 дней» от Газпромбанка процентные ставки такие:

• по покупкам в льготный период (при соблюдении условий) – 0%;
• по покупкам за пределами льготного периода – от 24,9% до 55,9% годовых;
• по операциям снятия наличных и переводов – от 24,9% до 79,9% годовых.

При этом прямо в тарифах указано – ставка в 24,9% годовых актуальна только в первые 2 месяца с момента заключения договора на карту. Соответственно, в остальные месяцы клиенту стоит ориентироваться на более высокие ставки.

Полная стоимость кредита составит в итоге от 24,345% до 49,9% годовых.

Минимальный платеж и штрафы за его просрочку

Как и в любом банке, по карте «180 дней» есть минимальный месячный платеж. Это сумма, которую каждый месяц должен вносить клиент, чтобы банк не начислял ему санкции за просрочку. Как правило, рассчитывается эта сумма в процентах от фактической суммы долга на конец расчетного периода (месяца).

В Газпромбанке условия по минимальному платежу такие:

• за первый месяц – 9% от суммы долга на его конец (минимум 500 рублей);
• за последующие месяцы – 3% от суммы долга на конец предыдущего месяца.

То есть, в течение 2-го месяца клиенту нужно будет внести на карту 9% от суммы задолженности на последний день 1-го месяца, но не менее 500 рублей. В 3-м месяце – от 3% суммы долга на конец второго месяца, и так далее. В базу для расчета включается фактическая сумма долга без учета суммы просроченной задолженности.

Важно, что вносить минимальный платеж нужно, даже если длится льготный период. Это одно из условий, чтобы в первые 180/90 дней клиент не платил проценты.

Если не внести минимальный платеж, банк со следующего месяца начнет начислять неустойку – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день.

Условия выдачи и требования к клиенту

Особо жестких требований к заемщику банк не выдвигает. Основные условия такие:

• гражданство РФ и постоянная регистрация;
• возраст от 20 до 62 лет на момент подачи заявки на карту;
• стаж на текущем месте официальной работы от 3 месяцев или работа ИП минимум год;
• могут также подавать заявки пенсионеры (включая военных) и самозанятые, зарегистрированные плательщиками НПД минимум 3 месяца.

Подать заявку на карту можно с помощью Госуслуг – тогда банк получит данные о занятости и доходах клиента. И если это сделать в июле 2024 года, то после покупок на сумму от 10 тысяч рублей банк начислит 1000 рублей кэшбека.

Но важно понимать, что банк будет оценивать кредитоспособность заемщика комплексно. То есть, сыграют роль и кредитная история, и уровень его доходов, и закредитованность (уже взятыми ранее кредитами). Поэтому никаких гарантий, что заявка будет одобрена, нет. Но все же большинство банков положительно оценивают клиентов, которые подают заявки через Госуслуги.

По материалам