Появились карты UnionPay от Тинькофф Банка: условия и ограничения на 2023 год, отзывы и инструкция по оформлению

Санкции против российских банков принесли не так уж много проблем их клиентам. Куда серьезнее по ним ударил уход международных платежных систем Visa и MasterCard – без них платить за границей стало почти нечем. Выходом из ситуации стала до того малоизвестная китайская система, карты которой недавно стал выпускать еще один крупный российский банк. Рассказываем все про карты Тинькофф UnionPay – актуальные условия в 2023 году, кто может получить пластик и стоит ли это вообще делать.

Зачем Тинькофф начал выпускать карты UnionPay

С марта 2022 года международные платежные системы Visa и MasterCard объявили об уходе с российского рынка, следом за ними ушла и японская система JCB. И если карты МПС внутри России все еще работают (и выдаются некоторыми финучреждениями), для зарубежных поездок у россиян вариантов осталось мало:

• оплачивать покупки картой «Мир» – стран, где их принимают, осталось совсем мало;
• оформить карту UnionPay и пытаться оплатить покупки ей.

Проблема в том, что пластик китайской платежной системы сейчас выпускает всего около 7 российских банков, и новые участники присоединяются к ней очень медленно. А из-за дефицита таких предложений даже те немногие банки берут за выдачу карты по 5-10 тысяч рублей (правда, в последнее время цены снижаются, а кое-где стоимость возвращают в виде бонусов).

Учитывая, что Тинькофф Банк – один из самых технологичных и удобных банков, его клиенты ждали, когда он сможет сам выдавать пластик UP (полагая, что условия будут более адекватными). И хоть участником Юнион Пей Тинькофф стал еще давно, проект по выпуску карт он запустил только в конце марта – когда начал раздавать их избранным клиентам.

Источник: t.me/MarketOverview

Для всех желающих этот продукт запустили только в конце мая 2023 года. Но учитывая, что к тому моменту Тинькофф уже был под санкциями, вариант оказался с определенными нюансами.

Тарифы и условия по UnionPay от Тинькофф Банка в 2023 году

В отличие от конкурентов, Тинькофф выпускает карту китайской платежной системы только как дополнительную, а не основную. То есть, карта Тинькофф Юнион Пэй привязывается к уже существующему счету:

• дебетовые счета, открытые к карте Tinkoff Black или ALL Airlines;
• кредитная карта ALL Airlines или Tinkoff Platinum.

Соответственно, условия по операциям будут дублироваться с условиями и тарифами по основному счету.

Важно: 20 июля 2023 года Тинькофф Банк попал под санкции США. Поэтому со следующего дня его карты UnionPay перестали приниматься за пределами России. Вскоре обещают, что прекратится и сам выпуск карт:

Источник: t.me/tinkoffbank

По некоторым данным, Тинькофф обещает вернуть деньги за оформление карт, для этого нужно обратиться в поддержку.

Выпуск и обслуживание

Изначально пластик UnionPay Тинькофф Банк выпускал только тем клиентам, которые получили специальное приглашение. Теперь этого нет, и выпустить карту могут все желающие.

Выпускается она как дополнительная карта, но банк берет за ее выпуск больше, чем по другим продуктам:

• виртуальная карта выпускается бесплатно;
• обычная пластиковая карта будет стоить 1000 рублей, это доступно всем клиентам;
• металлическая карта стоит 2000 рублей, ее заказать могут только клиенты уровня Tinkoff Premium.

Есть ограничения на количество дополнительных карт – до 10 у обычных клиентов и до 20 у клиентов Premium и Private. Причем все эти 10-20 карт могут быть системы UnionPay, главное – чтобы их не было больше.

Источник: tinkoff.ru

Что касается тарифов за обслуживание, то они соответствуют тарифам по основным картам:

• Tinkoff Black – 99 рублей в месяц или бесплатно при выполнении условий (хранить от 50 тысяч рублей, иметь подписку или кредит в банке)
• ALL Airlines – 299 рублей в месяц или бесплатно, если иметь кредит или минимум 100 тысяч рублей на счетах
• Платинум – 590 рублей в год.

То есть, от количества дополнительных карт стоимость обслуживания не меняется. Даже если подключить платные оповещения по основной карте, по факту они работают для всего счета (включая и дополнительные), еще раз сумма списываться не будет.

Пополнение и снятие наличных

Условия здесь также зависят от основного тарифа по карточному счету. В целом, для пополнения карт они одинаковые для всех дебетовых продуктов:

• без комиссий и лимитов – в банкоматах и через онлайн-сервисы Тинькофф, а также банковским переводом (например, с карты другого банка);
• без комиссии на сумму до 150 тысяч рублей в месяц – наличными в точках партнеров, 2% за все, что свыше;
• без комиссии на сумму до 10 тысяч долларов/евро – за пополнение в валюте, 2% за все, что свыше.

Высокая комиссия есть только по зачислению в долларах/евро на рублевый счет (3%, минимум 15 000 рублей) и в любой валюте на счет в долларах/евро (3%, минимум 200 долларов/евро).

Снятие наличных тарифицируется тоже по обычным правилам. По дебетовым картам это:

• через «свои» банкоматы – без комиссии в сумме до 500 тысяч рублей в месяц;
• через «чужие» банкоматы – без комиссии при сумме снятия от 3000 рублей за раз и не более 100 тысяч в месяц;
• через «чужие» банкоматы – 3%, минимум 90 рублей, если снимать до 3000 рублей за раз или выйти за 100 тысяч в месяц.

По кредитной карте Платинум тарифы единые – 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Чтобы сэкономить, можно перевести деньги на другую карту и снять с нее (комиссии не будет при сумме до 50 тысяч рублей в месяц).

Покупки в России и за границей

Карта Тинькофф UnionPay выпускается к основному счету карты Tinkoff Black или ALL Airlines. Если у клиента карта Black, то он может привязать ее к основному рублевому счету, или к валютному, и при желании переключаться между ними.

В России, конечно, целесообразно платить только с рублевого счета. Комиссии за это не будет никакой, зато будет кэшбек по общим условиям.

Что касается платежей за границей, то есть два варианта:

• платить с рублевого счета – тогда рубли будут автоматически конвертироваться в валюту списания (например, в казахстанские тенге или турецкие лиры);
• открыть счет в нужной валюте, привязать карту к нему и платить с него – тогда будет просто списываться сумма покупки без лишних комиссий и обменов валют;
• открыть счет в долларах и платить с него во всех странах, кроме России.

Чтобы заплатить с валютного счета, на него потребуется заранее купить валюту – это можно сделать с рублевого счета по курсу банка (выгоднее всего в рабочее время в будние дни, тогда обмен идет по приближенному к биржевому курсу).

Но вообще валют для счетов у банка не так много, если нужно не окажется в списке, то есть смысл просто платить с рублевого счета (так как при покупке долларов де-факто будет двойная конвертация, что снижает выгоду).

Источник: tinkoff.ru

Снятие наличных за границей тарифицируется так же, как и внутри страны. Так, есть лимит снятия без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц по рублевому счету и до 5 тысяч долларов или евро для валютного счета. Сверху уже будет комиссия.

Важно: за границей нужно обращать внимание на комиссию банка, которому принадлежит банкомат. Они могут быть значительными (особенно много жалоб на устройства сети Euronet).

Переводы

Стоимость и лимиты на переводы зависят от карты:

• по дебетовой Tinkoff Black это до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии через СБП, до 20 тысяч по номеру карты (свыше – 1,5% от суммы), а в страны СНГ – до 20 тысяч рублей в месяц без комиссии (свыше – 1%);
• дебетовая ALL Airlines – аналогичные лимиты и суммы;
• кредитная Платинум – до 50 тысяч в месяц без комиссии, свыше – 2,9% + 290 рублей (по аналогии со снятием наличных).

Тинькофф – один из участников пилотного проекта по переводам через СБП в страны ближнего зарубежья. Но именно к UnionPay это не относится – речь идет об основном карточном счете, к которому может быть привязан пластик разных платежных систем.

Кэшбек

Начисляется стандартный кэшбек в зависимости от типа карты Tinkoff UnionPay:

• Tinkoff Black – от 1% до 15% в выбранных категориях и от 3% до 30% за покупки у партнеров. Бонусы конвертируются в рубли.
• ALL Airlines – начисляются бонусные мили, это основное свойство этой карты. Банк начисляет 5-10% милями за покупки через свой travel-сервис, до 30% по спецпредложениям, 1,5% за покупки авиабилетов у некоторых авиакомпаний. По всем остальным покупкам начисляется от 1% до 1,5% суммы. Затем мили конвертируются в рубли при возврате денег за авиабилеты (1 к 1, но авиабилет должен стоить от 6 тысяч рублей).
• Платинум – начисляются только бонусные баллы «Браво», 1% за все покупки и от 3% до 30% по спецпредложениям. Обменять можно только на покупки в кафе и оплату ж/д-билетов.

Каких-то дополнительных бонусов или ограничений при покупках картой UnionPay у Тинькофф Банка нет.

Итоговая таблица

Как можно понять из обзора условий, почти все тарифы и ограничения дублируют таковые от основных карт – Tinkoff Black, Платинум или ALL Airlines. Различие только в стоимости выпуска – учитывая дефицитность «пластика» этой системы, он чуть дороже, чем по другим продуктам банка.

Для простоты мы собрали основные тарифы Тинькофф Юнион Пэй на 2023 год в одной таблице:

Условия	Tinkoff Black	ALL Airlines	Тинькофф Платинум
Стоимость выпуска	Виртуальная – бесплатно; пластиковая – 1000 рублей, металлическая – 2000 рублей
Стоимость обслуживания	99 руб. в месяц, если не выполнять условия	299 руб. в месяц, если не выполнять условия	590 руб. в год всегда
Пополнение	Без комиссии всегда в «своих» банкоматах и переводами, без комиссии до 150 тысяч рублей или 10 тысяч долларов/евро наличными
Снятие наличных	В «своих» банкоматах до 500 тыс. руб. В месяц без комиссии, в «чужих» – от 3000 за раз и до 100 тыс. руб. в месяц без комиссии (свыше – 3%, минимум 90 руб.)		2,9% плюс 290 руб.
Оплата покупок	Без комиссии, можно подключить к валютному счету		Без комиссии
Переводы	До 100 тыс. руб. в месяц по СБП и до 20 тыс. руб. По своей системе – без комиссии, свыше – 1,5% от суммы		До 50 тыс. руб. в месяц без комиссии, свыше – 2,9% плюс 290 руб.
Кэшбек	1-15% в выбранных категориях, конвертируются в рубли	От 1% за все покупки милями, можно компенсировать стоимость билета	1% на все покупки, можно потратить в кафе или на билет на поезд
Проценты на остаток	5% годовых на сумму до 300 тыс. руб., с покупками от 3 тыс. руб. в месяц и подпиской	–	–

Кто и как может оформить карту Тинькофф UnionPay в 2023 году

Когда эти карты только появились у банка, оформить их могли только немногие клиенты – те, кто получил приглашение от друга в приложении. Сейчас они доступны всем существующим клиентам банка. Это значит, что для оформления карты UnionPay нужно уже иметь какой-то продукт от банка – карту Tinkoff Black, ALL Airlines или кредитную.

Оформить карту Тинькофф Юнион Пей можно как дополнительную, для этого нужно:

1. зайти в приложение Тинькофф Банка;
2. на главном экране выбрать «Открыть новый продукт или счет», а там – «Заказать допкарту»;
3. выбрать, для себя или кого-то другого;
4. выбрать тип карты (пластик или виртуальная);
5. выбрать платежную систему – UnionPay;
6. выбрать место и время для встречи с курьером банка – отделений у него нет, поэтому самовывозом пластик забрать никак не получится.

Соответственно, нужно еще и находиться в России и в регионе, куда Тинькофф Банк осуществляет доставку карт.

Источник: tinkoff.ru

Что касается выбора типа карты, то нужно исходить из своих потребностей:

• пластиковая карта нужна для поездок за границу, подойдет она и для оплаты в интернете;
• виртуальная поможет только для онлайн-оплаты покупок.

Единственное исключение – в теории можно привязать виртуальную карту UP к платежному сервису Huawei Pay, но в случае с Тинькофф Банком пользователи пишут о проблемах такой связки.

В каких странах работает карта

Китайская платежная система UnionPay считается международной – она работает с банками из 180 стран мира, однако в действительности почти все операции в ней приходятся на Китай (и там российские карты работают с перебоями). Во многих странах эту систему поддерживает всего несколько банков, у которых немного банкоматов и платежных терминалов.

Что касается Тинькофф банка, то список поддерживаемых стран ограничен еще и тем, что сам банк попал под санкции ЕС. И теперь он гарантирует клиентам работу в таких странах:

• Турция,
• Египет,
• ОАЭ,
• Армения,
• Таиланд,
• ряд стран Азии, Африки и Южной Америки.

При этом есть и перечень стран, где эти карты точно не работают: Грузия, страны ЕС, Великобритания, США и Израиль. В них не работает пластик UnionPay, выпущенный любым российским банком (а не только Тинькофф).

Кроме того, не принимают к оплате их и международные онлайн-сервисы вроде ASOS, Farfetch, Netflix и Spotify.
Таким образом, поддерживается работа Тинькофф UnionPay в Турции, Египте, Таиланде и других популярных туристических направлениях, чего должно хватить большинству клиентов.

Обновление от 20.07.2023: с 21 июля карты Тинькофф Банка платежной системы UnionPay не будут приниматься за пределами России, потому что банк попал под санкции США.

Отзывы о Тинькофф UnionPay от клиентов

Карты китайской системы Тинькофф выпускает только три месяца, и всего месяц как они доступны всем его клиентам. Поэтому отзывов будет еще не так много.

Прежде всего, пользователи традиционно жалуются на сложности при попытке заказать Тинькофф UnionPay и доставить карту. Например, банк может напутать время и место, говорится в отзывах:

Источник: vc.ru

Или даже отказать в выдаче дебетовой карты (и такие случаи – не единичные):

Источник: awd.ru

У тех, кто оформил карту, с ее использованием серьезных проблем нет. Например, оплата проходит в Таиланде:

Источник: awd.ru

Проходит она и в других странах:

Источник: awd.ru

Наличные тоже можно снять – например, в Китае:

Источник: awd.ru

Больше всего вопросов вызывает то, как именно Тинькофф конвертирует валюты при оплате покупок с рублевого счета. А именно – платеж идет обычно в долларах, но курс конвертации может сильно отличаться (и в последнее время он не очень выгоден для клиентов).

Тем не менее, пользователи форумов признают – хоть и с оговорками, но карту UnionPay от Тинькофф Банка можно посчитать хорошим предложением за разумные деньги с удобным сервисом.

Сравнение с конкурентами

Карты платежной системы UnionPay в России выпускают всего несколько банков, а на форумах пользователи чаще всего приводят в пример три из них – это Газпромбанк, Солидарность и Русский Стандарт.

Сравним основные условия по предложениям этих организаций в таблице:

Условия	Тинькофф	Газпромбанк	Русский Стандарт	Солидарность
Выпуск	1000 руб.	5000 руб. (можно вернуть кэшбеком)	3000 руб. (можно вернуть кэшбеком)	1000 руб.
Обслуживание	От 0 руб.	0 руб.	3000 руб. со второго года	2000 или 3000 руб. в год
Снятие наличных	До 100 тыс. руб. в месяц без комиссии	За границей – 450 руб. за каждое снятие	2%, минимум 100 руб.	1,7%, минимум 250 руб.
Кэшбек	От 1% до 15% от суммы	1% на все покупки, от 3% до 10% на избранные	1% на все, 5% в трех категориях	Только 3-4% годовых на остаток
Другие условия	Выпускается как дополнительная	Поддерживает Huawei Pay, работает в 150 странах мира	Можно выпустить дополнительную карту за 500 руб.	Можно выпустить моментально неименную карту (за 2000 или 2500 руб.)

Таким образом, однозначного лидера нет – у Union Pay Card Тинькофф Банка лучшие тарифы за выпуск и обслуживание, но ограничена география использования. А карта Газпромбанка лучше всех приспособлена для использования за границей (фиксированная комиссия за снятие и привязка к Huawei Pay).

Плюсы и минусы

Говорить о плюсах и минусах самой платежной системы в России не приходится – у нее просто нет альтернативы, когда речь идет о платежах за границей. Тем не менее, по сравнению с конкурентами у предложения Тинькофф Банка есть как преимущества, так и недостатки:

Преимущества	Недостатки
низкая стоимость выпуска; есть вариант с бесплатным обслуживанием; можно получать более-менее крупный кэшбек; привязывается к одному из трех вариантов карт; можно снимать наличные без комиссии до 100 тысяч в месяц нет проблем с тем, как оформить и получить; можно привязать к валютному счету и экономить на конвертации.	ограниченная география приема; виртуальная карта не привязывается к Huawei Pay; получить можно только у курьера.

Вывод: это неплохой вариант тем, кто планирует путешествие в Турцию, ОАЭ или страны Азии. Для Евросоюза или США эта карта будет просто бесполезной.

Часто задаваемые вопросы

Работает ли Юнион Пей от Тинькофф в Турции?

Да, Турция заявлена банком как страна, где эти карты принимаются, а пользователи пишут, что оплата проходит без проблем.

Что нужно, чтобы оформить карту Юнион Пей от Тинькофф?

Нужно уже быть клиентом банка (например, с картой Black) и иметь на счете хотя бы 1000 рублей для оплаты комиссии.

Где работает карта UnionPay от Тинькофф Банка?

Карта точно будет работать в Турции, ОАЭ, Таиланде, Армении, Египте, некоторых странах Азии и Африки.

По материалам